Rupeek Gold Loan | जानिए रुपीक गोल्ड लोन के बारेमे जरुरी जानकारिया

रुपीक गोल्ड लोन

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हेलो दोस्तों कैसे हो आप, आपको स्वागत है लोन कई पर। दोस्तों आज हम रुपीक गोल्ड लोन के बारेमे डिटेल्स में जानकारिया देंगे। कृपया पूरी आर्टिकल ध्यान से पढियेगा।

सोना भारतीय संस्कृति में सबसे शुभ धातुओं में से एक है, इसलिए हिंदू हर साल दिवाली समारोह से ठीक पहले एक विशिष्ट घटना को धनतेरस के रूप में मनाते हैं। शुक्र है कि भारत के पास इस मूल्यवान धातु की अत्यधिक मांग को पूरा करने के लिए पर्याप्त सोना है। स्टेटिस्टा के अनुसार 2019 में, देश का अनुमानित स्वर्ण भंडार लगभग 600 मीट्रिक टन था।

सोना भी प्राथमिक घटकों में से एक है, जो देश में आभूषण बाजार को चला रहा है। हाल के अनुमानों के अनुसार, आभूषण क्षेत्र 2021 तक भारत के सकल घरेलू उत्पाद में लगभग 6 बिलियन रुपये का योगदान देगा। फिर भी, इसकी शुभता के कारण, देश के परिवार सोने को एक बेकार संपत्ति के रूप में मानते हैं।

गोल्ड लोन क्या है?

गोल्ड लोन किसी के स्वामित्व वाले सोने पर दिया जाने वाला लोन है। व्यक्तियों को अपने सोने के गहने एक गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान को गिरवी रखने की आवश्यकता होती है, जिसके आधार पर एनबीएफसी मालिक को धन प्रदान करेगा। ज्यादातर मामलों में, उधारकर्ता सोने के मूल्य का केवल एक निश्चित प्रतिशत प्राप्त करेंगे, जिसे ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) के रूप में जाना जाता है।

  • इससे पहले, भारतीय रिजर्व बैंक ने गोल्ड लोन के लिए एलटीवी को 75% तक सीमित कर दिया था।
  • हालांकि, वर्तमान में, व्यक्ति सोने के मूल्य के 90% तक के सिद्धांतों का विकल्प चुन सकते हैं। आरबीआई की अधिसूचना के अनुसार, यह अपवाद 31 मार्च, 2021 को या उससे पहले लिए गए गोल्ड लोन पर मान्य है।

उदाहरण के लिए, यदि आपका गिरवी रखा सोना रु. 1 लाख वर्तमान बाजार दर के अनुसार, आप 90000 रुपये तक के वित्त की मांग कर सकते हैं। उधारकर्ताओं को यह समझना चाहिए कि गोल्ड लोन के लिए एलटीवी 90% से कम हो सकता है लेकिन अधिक कभी नहीं।

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भारतीयों के पास कितना सोना है?

हालांकि भारतीय परिवारों के बीच सोने के सही स्वामित्व की गणना करना लगभग असंभव है, अनुमान बताते हैं कि यह लगभग 25000 टन है। पीली धातु की यह विशाल मात्रा भारतीय अर्थव्यवस्था में घूमने के बजाय केवल तिजोरियों और लॉकरों के अंदर बैठी है। इस रुपये का एक छोटा सा हिस्सा भी। राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में 110 लाख करोड़ की संपत्ति का इंजेक्शन जीडीपी को काफी बढ़ावा दे सकता है।

इस सोने को बेचने के दौरान इसके बारे में जाने का एक तरीका है, दूसरा विकल्प गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए इसे संपार्श्विक करना होगा।

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स्वर्ण ऋण के लिए पात्रता मानदंड

गोल्ड लोन उन व्यक्तियों के लिए आदर्श वित्तपोषण विकल्प हो सकता है जो विशिष्ट ऋण विकल्पों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं। ऐसे ऋणों का लाभ उठाने के लिए, आपकी आयु 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, आपको सोने की वस्तुओं या अनुशंसित शुद्धता के गहनों के मालिक होने की आवश्यकता होगी। इस प्रकार, आपको इन ऋणों के लिए पात्र बनने के लिए क्रेडिट स्कोर जांच या अतिरिक्त मानदंड पास करने की आवश्यकता नहीं है।

अंतर्निहित सुरक्षा, यानी सोना, उधारदाताओं के लिए जोखिम को कम करता है, जिससे पात्रता मानदंडों में ढील दी जा सकती है। यदि उधारकर्ता पूर्व-निर्धारित कार्यकाल के भीतर बकाया चुकाने में विफल रहते हैं, तो वित्तीय संस्थान किसी भी नुकसान की वसूली के लिए गिरवी रखी गई संपत्ति को बेचने के अपने अधिकारों के भीतर हैं।

किस प्रकार का सोना संपार्श्विक के रूप में योग्य है?

जबकि अधिकांश ऋणदाता व्यक्तियों को अपने किसी भी सोने की वस्तु को गिरवी रखने की अनुमति देते हैं, फिर भी उन्हें कुछ बुनियादी दिशानिर्देशों को पूरा करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, विचाराधीन वस्तु का शुद्धता स्तर 18-कैरेट या उससे अधिक होना चाहिए। इसके अलावा, प्रतिष्ठित कंपनियां केवल सोने के आभूषण की वस्तुओं के लिए दृष्टिबंधक को प्रतिबंधित करती हैं। इसलिए, आप सोने के सिक्के या बार गिरवी रखने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

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गोल्ड लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

भले ही विभिन्न उधारदाताओं के बीच सटीक दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया भिन्न हो सकती है, नीचे सूचीबद्ध कुछ कागजी कार्रवाई हैं जो एक संभावित उधारकर्ता को जमा करने की आवश्यकता होगी –

  • केवाईसी दस्तावेज – आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट और अन्य
  • एड्रेस प्रूफ – आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल आदि।

यह जानने के लिए कि क्या अतिरिक्त दस्तावेज आवश्यक हैं, एक उधारकर्ता को ‘मेरे निकट स्वर्ण ऋण प्रदाताओं’ की खोज करते समय इसके बारे में पूछताछ करनी चाहिए।

गोल्ड लोन की विशेषताएं और लाभ

गोल्ड लोन ने हाल ही में इतनी लोकप्रियता हासिल करने के कुछ कारण निम्नलिखित हैं:

1. शीघ्र स्वीकृतियां और वितरण

किसी के बैंक खाते में ऋण की राशि तक पहुंचने के लिए दिनों या हफ्तों का इंतजार करने के बजाय, स्वर्ण ऋण लेने वाले अक्सर अनुमोदन के कुछ ही घंटों के भीतर धन प्राप्त कर सकते हैं। इस प्रकार, क्रेडिट का यह रूप आपातकालीन खर्चों के वित्तपोषण के लिए उपयुक्त है, जैसे कि चिकित्सा बिल, अचानक व्यावसायिक कमी और बहुत कुछ।

संवितरण प्रक्रिया के अलावा, सरल और सुविधाजनक आवेदन प्रक्रिया भी मदद करती है। अधिकांश ऋणदाता एक ऑनलाइन प्रक्रिया की पेशकश करते हैं, जिससे समय की खपत में काफी कमी आती है।

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2. डोरस्टेप सुविधा उपलब्ध

चाहे कोई व्यक्ति बड़े-टिकट वाले या छोटे-टिकट वाले गोल्ड लोन का विकल्प चुन रहा हो, डोरस्टेप क्रेडिट सुविधा सुविधा को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है। आवेदन के बाद, ऋण देने वाली संस्था का एक प्रतिनिधि आवश्यक दस्तावेज के साथ, सोने को मापने और इकट्ठा करने के लिए उधारकर्ता के घर जाता है।

गोल्ड लोन प्रिंसिपल को कुछ ही मिनटों में इलेक्ट्रॉनिक रूप से व्यक्ति के खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है, जिसके बाद यह प्रतिनिधि गिरवी रखे हुए सोने को सुरक्षित रूप से भंडारण के लिए ले जाएगा। यह पूरी प्रक्रिया ऋणी को गोल्ड लोन प्रदाता के कार्यालयों में जाने के लिए अपने शेड्यूल से समय निकालने की आवश्यकता को समाप्त कर देती है।

3. वहनीय ब्याज दरें

जैसा कि पहले बताया गया है, अंतर्निहित सुरक्षा उधार देने वाली संस्थाओं के लिए समग्र जोखिम को कम करती है। न्यूनतम जोखिम प्रोफ़ाइल के कारण, ऋणदाता बिना किसी भारी ब्याज के ऐसे ऋण प्रदान कर सकते हैं। ये न्यूनतम दरें सुविधा और सामर्थ्य सुनिश्चित करती हैं। साथ ही, कम ब्याज दरों के कारण छोटी ईएमआई चुकाने से उधारकर्ताओं पर अनावश्यक वित्तीय बोझ नहीं पड़ता है।

4. अप्रभावी क्रेडिट स्कोर कोई बाधा नहीं है

उचित क्रेडिट इतिहास और स्कोर की कमी के कारण व्यक्तियों को अक्सर क्रेडिट आवेदन अस्वीकृति का सामना करना पड़ता है। बाजार में सबसे असुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए किसी को 750 या अधिक अंक प्राप्त करने की आवश्यकता होगी। ट्रांसयूनियन सिबिल रिपोर्ट के अनुसार, 79 प्रतिशत ऋण उन व्यक्तियों को स्वीकृत किए जाते हैं जिनकी क्रेडिट रेटिंग या स्कोर महत्वपूर्ण है।

5. चुकौती की अत्यधिक लचीलापन

अधिकांश ऋणों को चुकौती अवधि के दौरान उधारकर्ताओं को समान मासिक किश्तों की सेवा करने की आवश्यकता होती है। हालांकि, गोल्ड लोन के लिए, कोई व्यक्ति ऐसी ईएमआई को छोड़ने का विकल्प चुन सकता है।

बुलेट गोल्ड लोन पुनर्भुगतान एक ऐसी प्रक्रिया है जहां एक उधारकर्ता ऋण अवधि के अंत में एकमुश्त भुगतान के माध्यम से मूलधन और बकाया ब्याज का भुगतान करने का निर्णय ले सकता है। इस विकल्प को चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि व्यक्तियों को हर महीने देनदारियों का भुगतान नहीं करना पड़ता है।

एक अन्य विकल्प यह है कि इस तरह के ऋण पर मासिक किस्तों के माध्यम से कुल ब्याज का भुगतान किया जाए, जबकि स्वर्ण ऋण अवधि के अंत में एकमुश्त भुगतान के माध्यम से संपूर्ण मूलधन भुगतान राशि का भुगतान किया जाए।

ये विकल्प अत्यधिक फायदेमंद साबित होते हैं, जिससे अधिकतम संख्या में व्यक्ति अपने मासिक बजट को बढ़ाए बिना गोल्ड लोन का लाभ उठा सकते हैं।

6. कोई पूर्व-बंद शुल्क नहीं

प्रतिष्ठित ऋणदाता कोई दंड नहीं लेते हैं यदि कोई उधारकर्ता कार्यकाल समाप्त होने से पहले अपने मौजूदा स्वर्ण ऋण बकाया को बंद करने का निर्णय लेता है। इसलिए, यदि आप पुनर्भुगतान के दौरान किसी बिंदु पर पर्याप्त मात्रा में धन प्राप्त करते हैं, तो आप इस राशि का उपयोग बकाया मूलधन को चुकाने के लिए कर सकते हैं। ऐसा करने से आपको ब्याज भुगतान पर बचत करने में मदद मिल सकती है।

इसी तरह, इस तरह के ऋण का आंशिक भुगतान करने पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता है। उधारकर्ता जो इन अतिरिक्त भुगतानों को वहन कर सकते हैं, वे कुल बकाया मूलधन को कम करके अपने ब्याज के बोझ को कम कर सकते हैं।

यह व्यावसायिक उधारकर्ताओं के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है, जिन्हें अभी भी अपने क्रेडिट पर पूर्व भुगतान या फोरक्लोज़र शुल्क वहन करने की आवश्यकता है। आरबीआई ने अगस्त 2019 के निर्देश के माध्यम से व्यक्तियों को ऋण पर इस तरह के दंड को समाप्त कर दिया।

7. आय मायने नहीं रखती

अधिकांश अन्य ऋणों के लिए उधारकर्ताओं को अपनी मासिक आय की घोषणा करने की आवश्यकता होती है, साथ ही उसी का समर्थन करने के लिए दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, वेतनभोगी व्यक्तियों को अपने वेतन पर्ची की फोटोकॉपी प्रदान करने की आवश्यकता होती है, जबकि स्वरोजगार करने वाले लोगों को बैंक विवरण, लाभ और amp; नुकसान के बयान और भी बहुत कुछ।

शुक्र है कि गोल्ड लोन लेने वालों को ऐसा कोई सपोर्टिंग डॉक्यूमेंट देने की जरूरत नहीं है। ज्यादातर मामलों में, एनबीएफसी ऐसे अग्रिमों के लिए आवेदन करते समय आपसे आपकी आय के बारे में भी नहीं पूछते हैं। पेंशन या निवेश से रिटर्न पर निर्भर सेवानिवृत्त व्यक्ति भी बिना किसी जटिलता का सामना किए गोल्ड लोन का विकल्प चुन सकते हैं।

8. गिरवी रखे सोने का सुरक्षित भंडारण

सोने को गिरवी रखने के संबंध में सबसे बड़ी चिंताओं में से एक इस ऋण अवधि की अवधि के लिए इसकी सुरक्षा है। अधिकांश गोल्ड लोन प्रदाता इस संपत्ति के लिए पूर्ण सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, क्रेडिट पुनर्भुगतान के बाद आपको अपना कब्जा वापस करने के लिए अत्यधिक सावधानी बरतते हैं।

कुछ कंपनियां यहां तक ​​कि ग्राहकों को बीमा पॉलिसी प्रदान करने के लिए भी जाती हैं, वित्तीय लागतों को कवर करने के लिए, प्रश्न में पीली धातु खो जाने, चोरी हो जाने या वित्तीय संस्थान के पास क्षतिग्रस्त होने पर क्षतिग्रस्त हो जाती है।

फिर भी, यह जान लें कि आपकी बंधक संपत्ति को सुरक्षित रखने के लिए बैंक की तिजोरियों में सुरक्षित रखा गया है।

ये और अन्य कारण देश में स्वर्ण ऋणों की अत्यधिक अनुमानित वृद्धि के लिए जिम्मेदार हैं। वर्ल्ड गोल्ड काउंसिल ने एक रिपोर्ट में दावा किया है कि इस विशेष ऋण खंड की कीमत लगभग रु। FY2020 में 3.44 लाख करोड़। हालांकि, अगले दो वर्षों में 15.7% की प्रभावशाली वार्षिक वृद्धि दर बनाए रखने का अनुमान है, जो वित्त वर्ष 22 तक 4.61 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच जाएगा।

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गोल्ड लोन के लिए तीन विशिष्ट पुनर्भुगतान विधियां

उधारकर्ता पारंपरिक ईएमआई के अलावा अपनी बकाया राशि का भुगतान करने के लिए निम्नलिखित पुनर्भुगतान विकल्पों में से एक चुन सकते हैं।

1. ब्याज भुगतान

इस विशेष विकल्प में, एक व्यक्ति को हर महीने अपने बकाया के ब्याज हिस्से की सेवा करने की आवश्यकता होगी। हालांकि, वह अपने गोल्ड लोन की अवधि के अंत तक मूलधन के पुनर्भुगतान में देरी कर सकता है।

2. बुलेट चुकौती

यहां, ब्याज और मूलधन पुनर्भुगतान दोनों को कार्यकाल के अंत में स्थानांतरित कर दिया जाता है। इस प्रकार, यदि आपके गोल्ड लोन की अवधि 1 वर्ष है, तो आपको हर महीने अपना बकाया चुकाने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, आप 12वें महीने या कार्यकाल पूरा होने पर एकमुश्त भुगतान का उपयोग करके पुनर्भुगतान कर सकते हैं।

3. आंशिक भुगतान

आंशिक भुगतान विकल्प में, आप नियमित ईएमआई का उपयोग करके ऋण चुका सकते हैं। हालांकि, यदि आप किसी राशि का पूर्व भुगतान करना चुनते हैं, तो यह आपके मूल बकाया से काट ली जाएगी। मूल बकाया में कमी से ब्याज भुगतान भी कम होता है।

आप इनमें से कोई भी विकल्प चुन सकते हैं जो आपको अच्छा लगे। हालांकि, इस गोल्ड लोन का लाभ उठाते समय उचित योजना चुनना सुनिश्चित करें, क्योंकि किसी के कार्यकाल के बीच में पुनर्भुगतान मोड को बदलना असंभव है।

गोल्ड लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

गोल्ड लोन ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया ने सरलता सुनिश्चित की है और परेशानी को कम किया है। यहाँ आवेदन के लिए एक विस्तृत प्रक्रिया है:

चरण 1: एनबीएफसी की वेबसाइट पर जाएं और अपना निवास स्थान चुनें।

चरण 2: नाम, आयु, पता, संपर्क नंबर आदि जैसे विवरण प्रदान करते हुए एक ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें।

चरण 3: इन विवरणों को दर्ज करने के बाद, आवेदन पर क्लिक करें।

चरण 4: गिरवी हुई सोने की वस्तुओं का आकलन और वजन करने के लिए ऋण प्रबंधक आपके घर पहुंचेंगे।

चरण 5: इस माप और अन्य औपचारिकताएं पूरी होने के बाद, ऋण प्रबंधक आय की मंजूरी देंगे। यह मूलधन आपके खाते में पहुंचने के बाद ही वह गिरवी रखे हुए सोने के साथ निकलेगा।

यह ऑनलाइन सोने के आवेदन की प्रक्रिया को समाप्त करता है। पूरी प्रक्रिया तेज है और उधारकर्ताओं के लिए अत्यंत सुविधा सुनिश्चित करती है। इस तरह के ऋण का चयन करने वाले व्यक्ति को संबंधित आभूषण के साथ यात्रा करने की आवश्यकता नहीं होती है, जो अंतर्निहित परिसंपत्तियों के लिए सुरक्षा की गारंटी देता है।

गोल्ड लोन चुकाने के लिए अनुसरण करने के लिए कदम

अपना गोल्ड लोन चुकाना उतना ही आसान है जितना कि इस लाइन ऑफ क्रेडिट का लाभ उठाना। एक बार फिर, कोई व्यक्ति संबंधित फाइनेंसर की वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करके इस तरह के बकाया का भुगतान ऑनलाइन कर सकता है।

चरण 1: लॉगिन पृष्ठ पर जाएं और पंजीकृत मोबाइल नंबर दर्ज करें।

चरण 2: इस नंबर पर ओटीपी देखें और पहचान सत्यापित करने के लिए इसका इस्तेमाल करें।

चरण 3: निम्न पृष्ठ ऑनलाइन किसी के गोल्ड लोन के संबंध में सभी प्रासंगिक जानकारी को सूचीबद्ध करता है, जैसे गिरवी रखी गई संपत्ति का भार, ऋण प्रारंभ तिथि, कुल देय राशि, देय ब्याज और बहुत कुछ। यहां, भुगतान विकल्प देखें और उस पर क्लिक करें।

चरण 4: इंटरनेट बैंकिंग, यूपीआई, आरटीजीएस, आईएमपीएस या डेबिट कार्ड का उपयोग करके संबंधित देनदारियों का भुगतान करें।

गोल्ड लोन छोटे व्यवसायों के लिए फंडिंग का एक लोकप्रिय स्रोत क्यों हैं?

IBEF की एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम वर्तमान में लगभग 120 मिलियन व्यक्तियों को रोजगार देते हैं। भारत की जीडीपी में भी इस सेक्टर का बड़ा योगदान है। फिर भी, इसमें उस तरह के वित्तीय समर्थन का अभाव है जो पारंपरिक, बड़े पैमाने के निगमों का आनंद लेते हैं। व्यावसायिक ऋणों में कड़े पात्रता मानदंड होते हैं, जो इन छोटे संगठनों को वित्तीय सहायता पर पूंजीकरण करने से अयोग्य ठहराते हैं।

गोल्ड लोन इन मानक वित्तीय स्रोतों का एक विकल्प हो सकता है। एमएसएमई क्षेत्र अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए क्रेडिट की इन सुरक्षित लाइनों पर भरोसा कर सकता है। यहां तक ​​​​कि छोटे से छोटे ऑपरेशन भी गोल्ड लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते उनके पास संपार्श्विक के लिए आवश्यक संपत्ति हो। नीचे सूचीबद्ध कुछ व्यावसायिक विचार हैं, जहां कोई व्यक्ति स्वर्ण ऋण के माध्यम से धन प्राप्त कर सकता है लेकिन मुख्यधारा के व्यावसायिक वित्त के माध्यम से कभी नहीं।

घर का बना भोजन वितरण व्यवसाय

कुछ व्यवसाय छोटे पैमाने पर संचालित होने पर फलते-फूलते हैं। उदाहरण के लिए, एक खाद्य वितरण सेवा, 20-30 नियमित ग्राहकों पर निर्भर हो सकती है। भोजन विशेष या उन्नत उपकरणों के बिना घर की रसोई में पकाया जाता है। डिलीवरी उद्यमी की निजी कार या दोपहिया वाहन का उपयोग करके ही हो सकती है। एक गोल्ड लोन इस तरह के व्यवसाय का विस्तार करने में मदद कर सकता है, मालिकों को एक व्यापक क्षेत्र की सेवा करने या अपने ग्राहक आधार को बढ़ाने के लिए मार्केटिंग में निवेश करने में सक्षम बनाता है।

हाथ से बने आभूषण व्यवसाय

दस्तकारी के आभूषणों की काफी मांग है, लेकिन आउटलेट या दुकान स्थापित करने के लिए कुछ ही डिजाइनरों के पास वित्तीय सहायता है। अन्य लोग अपने टुकड़ों को ऑनलाइन माध्यमों से डिजाइन और बेच सकते हैं। जबकि अधिकांश ऋणदाता ऐसे उद्यमों को आगे बढ़ाने के लिए व्यावसायिक ऋण आवेदनों को अस्वीकार कर सकते हैं, स्वर्ण ऋणदाता आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं। उचित वित्त पोषण के साथ, एक महत्वाकांक्षी ज्वेल डिज़ाइनर पूरे देश में कई आउटलेट लॉन्च कर सकता है।

सूची का अचानक आकस्मिक नुकसान

मान लीजिए कि आपके कपड़ा शोरूम में आग लग जाती है, जिससे आपकी पूरी इन्वेंट्री खराब हो जाती है। आम तौर पर, इसके परिणामस्वरूप अत्यधिक नुकसान होगा, जिसे आपको अपनी जेब से वहन करने की आवश्यकता होगी। पैसों की किल्लत ऐसे समय में आपकी चुनौती को और बढ़ा सकती है।

सौभाग्य से, गोल्ड लोन इस प्रकार के सुधारों से एक त्वरित रास्ता प्रदान करते हैं। नाममात्र की दरों पर पर्याप्त नकद इंजेक्शन, आपको संचालन को पूरी तरह से बंद किए बिना ऐसी दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं का सामना करने में सक्षम बनाता है।

फोटोग्राफी

फोटोग्राफर प्रतिभाशाली व्यक्ति होते हैं, जो दुर्भाग्य से शुरू करते समय कठिन समय का सामना करते हैं। वित्त तक उचित पहुंच के बिना, महंगा कैमरा उपकरण हासिल करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। व्यावसायिक ऋणदाता फोटोग्राफरों को जोखिम भरा आवेदक मानते हैं और उनसे अग्रिम अनुरोधों पर विचार नहीं करते हैं।

अप्रैल 2020 की एक रिपोर्ट के अनुसार, अन्य सभी खुदरा-ऋण उत्पादों की तुलना में गोल्ड लोन तेजी से बढ़ रहा है। आवेदन की सरलता और इसके असंख्य सहायक विशेषताएं क्रेडिट की इन पंक्तियों के बारे में भारतीयों की धारणा को तेजी से बदल रही हैं। चूंकि अधिकांश भारतीय घरों में सोने के गहने और आभूषण हैं, इसलिए गोल्ड लोन की संख्या में यह वृद्धि आने वाले कुछ समय तक जारी रहने की उम्मीद है।

ऑनलाइन गोल्ड लोन क्या है?

एक ऑनलाइन गोल्ड लोन सबसे सीधा सुरक्षित ऋण है जिसका लाभ आप तब उठा सकते हैं जब आपको तत्काल नकदी की आवश्यकता हो। आसान पात्रता मानदंड और उच्च ऋण राशि गोल्ड लोन को भारत में सबसे लोकप्रिय ऋणों में से एक बनाती है। आमतौर पर, ऋणदाता सोने के बाजार मूल्य का 75% तक अनुमोदन करते हैं; हालांकि कभी-कभी, ऊपरी सीमा 90% तक जा सकती है। अंतिम राशि पिछले तीस दिनों के सोने की औसत कीमत और सोने की गुणवत्ता और कैरेट पर निर्भर करेगी। ऑनलाइन गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता को ऋणदाता का ऐप डाउनलोड करना होगा या ग्राहक हेल्पलाइन पर कॉल करना होगा। इसके बाद, एक ऋण अधिकारी एक बैठक का समय निर्धारित करेगा और उधारकर्ता के निवास या कार्यालय का दौरा करेगा और सोने का मूल्यांकन करेगा। आम तौर पर, ऋण की राशि ऋण स्वीकृति के दस मिनट के भीतर उधारकर्ता के बैंक खाते में स्थानांतरित हो जाती है। ऋण आवेदन से ऋण स्वीकृति तक का कुल समय आधे घंटे से एक घंटे तक कुछ भी हो सकता है।

ऑनलाइन गोल्ड लोन के लाभ

एक ऑनलाइन गोल्ड लोन अद्वितीय लाभ प्रदान करता है। गोल्ड लोन का लाभ उठाने के लिए, आपको खुद को एक उधारकर्ता के रूप में पंजीकृत करना होगा और अपने सोने के गहनों को गिरवी रखना होगा। ऑनलाइन गोल्ड लोन की सबसे अच्छी विशेषता यह है कि लोन आवेदन और अनुमोदन की पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन होती है। इसलिए, उधारकर्ता का स्थान मायने नहीं रखता। आमतौर पर, ऋणदाता ऋण अनुरोध प्राप्त करने के आधे घंटे के भीतर उधारकर्ता को एक ऋण अधिकारी भेजता है, जो सोने की पुष्टि करता है, और एक उद्धरण देता है। सफल सत्यापन और बाद में अनुमोदन के बाद, ऋणदाता राशि को सीधे उधारकर्ता के बैंक खाते में भेजता है। ऑनलाइन गोल्ड लोन के साथ, एक उधारकर्ता सोने के औसत बाजार मूल्य का 75% तक प्राप्त कर सकता है। चूंकि यह एक सुरक्षित ऋण है, इसलिए ब्याज दर कई अन्य प्रकार के तत्काल ऋणों की तुलना में कम है। इसके अतिरिक्त, एक उधारकर्ता केवल आधार कार्ड के साथ गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकता है।

बार बार पूछे जाने वाले प्रश्न:

सोने का बाजार मूल्य कैसे निर्धारित किया जाता है?

जब अंतरराष्ट्रीय व्यापार की बात आती है तो सोना एक प्रमुख खिलाड़ी होता है। जबकि मुद्रा मूल्य में उतार-चढ़ाव होता रहता है, सोने का मूल्य अपने 3000 साल के इतिहास में कभी भी शून्य से नीचे नहीं गिरा है। कई कारक ऋण ब्याज दरों को निर्धारित करते हैं। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • स्थानीय उत्पादन और सोने की मांग
  • मुद्रास्फीति की दरें
  • सरकार का स्वर्ण भंडार
  • आयात और ब्याज दरें
  • करों
  • लेविस
  • सोने की वैश्विक मांग

इन कई कारकों के कारण सोने का मूल्य इतना अस्थिर है जो इसे प्रभावित करता है। वर्तमान गोल्ड लोन दर जानने के लिए, आप हमारा गोल्ड लोन कैलकुलेटर देख सकते हैं।

मुझे रुपेक के साथ गोल्ड लोन क्यों लेना चाहिए?

रुपेक के साथ सोने के बदले ऋण लेने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं: 1) वहनीय ऋण- रुपीक में, हम सभी के लिए किफायती समाधान प्रदान करने का प्रयास करते हैं, यही वजह है कि रुपेक की बाजार में सोने की ग्राम दर सबसे अच्छी है। हमारी ब्याज दरें 0.89% तक कम हो जाती हैं, और हम सभी के लिए गोल्ड लोन को सुविधाजनक बनाने के लिए लचीली पुनर्भुगतान योजनाओं की पेशकश करते हैं। 2) बीमा कवर- जब तक आपका सोना हमारे पास रहेगा, यह 100% बीमा कवर के तहत होगा। 3) न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण- रुपेक के साथ ऑनलाइन गोल्ड लोन प्राप्त करना दस्तावेज़ीकरण के मामले में बेहद परेशानी मुक्त है और इसके लिए केवल मूल आईडी और पते के प्रमाण की आवश्यकता होती है। 4) रिलैक्स्ड एलिजिबिलिटी- रुपीक को अपने उधारदाताओं के लिए एक निश्चित आय या एक संपूर्ण क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है। इसका तात्पर्य यह है कि भले ही आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत न हो या भले ही आपका क्रेडिट इतिहास खराब हो, फिर भी आप सोने के बदले ऋण लेने के पात्र होंगे।

अगर मुझे लौटाए गए सोने में कोई विसंगति मिलती है तो मैं क्या करूँ?

रुपेक में, हम ग्राहकों की संतुष्टि के लिए बहुत उत्सुक हैं। ऐसी अप्रत्याशित घटना में जब आपको हमारी सामान्य ग्राहक सेवा में कोई दिक्कत आती है, तो आप तत्काल समाधान के लिए हमेशा हमसे संपर्क कर सकते हैं। यदि आप पाते हैं कि आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने के गहने या आभूषण ऋण चुकौती के बाद वापस आने पर किसी भी तरह से क्षतिग्रस्त या कलंकित हो गए हैं, तो आप अपनी प्रोफ़ाइल से रुपेक ऐप पर शिकायत दर्ज करा सकते हैं। वैकल्पिक रूप से आप कस्टमर केयर नंबर पर रुपेक के कार्यकारी से संपर्क कर सकते हैं। एक रुपीक ऋण प्रबंधक को आपकी देखभाल करने के लिए नियुक्त किया जाएगा और आपके ऋण इतिहास की जांच करेगा और आपके लिए इसे सुलझाएगा।

मेरा गोल्ड लोन किन परिस्थितियों में रिजेक्ट हो जाएगा?

एक सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए सबसे आसान और परेशानी मुक्त ऋणों में से एक है। यह धन के सबसे लचीले स्रोतों में से एक है जो एक ऋणदाता के लिए उपलब्ध है। कहने का तात्पर्य यह है कि केवल चरम मामलों में ही ऋणदाता द्वारा ऋण को अस्वीकार किए जाने की संभावना है। कुछ मामले जिनमें शहर के नाम के गोल्ड लोन को अस्वीकार कर दिया जाएगा, वे इस प्रकार हैं:

अपर्याप्त दस्तावेज

एक सुरक्षित ऋण केवल बहुत ही न्यूनतम दस्तावेज की मांग करता है। शहर के नाम पर गोल्ड लोन के लिए जिन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, वे पते के प्रमाण और पहचान के प्रमाण हैं। यदि इनके बारे में कुछ संदेहास्पद है, तो ऋणदाता आपके ऋण को अस्वीकार कर सकता है।

कम क्रेडिट स्कोर। शहर के नाम में गोल्ड लोन

ऋण स्वीकृत करने से पहले ऋणदाता के क्रेडिट स्कोर पर विचार न करें। लेकिन अगर क्रेडिट स्कोर स्वीकार करने के लिए बहुत खराब है, तो ऋणदाता के पास ऋण को अस्वीकार करने के अलावा कोई अन्य विकल्प नहीं होगा।

सोने की योग्यता

अधिकांश ऋणदाता केवल स्वर्ण ऋण स्वीकार करते हैं जो गहनों के रूप में होते हैं और जिनकी शुद्धता 18 कैरेट और 22 कैरेट के बीच होती है

गोल्ड लोन के लिए लोन अप्रूवल की प्रक्रिया क्या है?

ऑनलाइन आवेदन के बाद, ऋण प्रबंधक सोने की शुद्धता और वजन का मूल्यांकन करने के लिए उधारकर्ता के घर पहुंचेगा। यह प्रबंधक मौके पर ही सोने की गुणवत्ता नापने और अन्य औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए विशेष उपकरणों का उपयोग करेगा। इसके बाद, अपने आकलन के आधार पर, उधारकर्ता अपने खातों में एक निश्चित राशि अर्जित करेंगे।

गिरवी रखे गए गहनों के वजन की गणना कैसे की जाती है?

ऋण देने वाली संस्था सोने का वजन करती है और विशेष उपकरणों का उपयोग करके इसकी शुद्धता को मापती है। यह गोल्ड लोन आवेदन की तिथि पर सोने के बाजार मूल्य के आधार पर धन का वितरण करता है। ध्यान रखें कि गिरवी रखे हुए आभूषणों के केवल सोने के हिस्से को ही मापा जाता है, न कि अन्य सामग्रियों के वजन को।

क्या गोल्ड लोन का भुगतान सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकता है?

किसी भी अन्य क्रेडिट पुनर्भुगतान की तरह गोल्ड लोन का पुनर्भुगतान, उधारकर्ता के CIBIL स्कोर को प्रभावित करता है। ऐसे व्यक्ति जो समय पर ऐसे ऋणों से संबंधित ईएमआई की सेवा कर सकते हैं, क्रेडिट स्कोर में वृद्धि का आनंद लेते हैं। हालांकि, पुनर्भुगतान अनुसूची से चिपके रहने में विफलता इन अंकों के डाउनग्रेड का कारण बन सकती है, जो भविष्य में ऋण प्राप्त करने की आपकी क्षमता को गंभीर रूप से सीमित कर सकती है।

उधारकर्ता ऋण प्रबंधकों की पहचान कैसे सत्यापित कर सकते हैं?

गोल्ड लोन के मामले में, एक लोन मैनेजर गिरवी रखी गई संपत्ति को एक व्यक्ति के घर से बैंक की तिजोरियों तक पहुंचाने का महत्वपूर्ण कार्य करता है। इस प्रकार, उनकी पहचान सत्यापित करना महत्वपूर्ण है। उधारकर्ता इस ऋण प्रबंधक के पहचान पत्र की जांच कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, एक बार जब यह प्रतिनिधि उनके घर पहुंच जाता है, तो उधारकर्ता उसके साथ एक अद्वितीय ओटीपी साझा कर सकते हैं, जिसे उन्हें औपचारिकताओं के साथ आगे बढ़ाने की आवश्यकता होगी।

रुपेक गोल्ड लोन के बारे में:

रुपेक एक एसेट-समर्थित ऑनलाइन गोल्ड लोन कंपनी है। हम अपने ग्राहकों को बाजार में सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। हम अपने सभी उपयोगकर्ताओं को वैयक्तिकृत सहायता प्रदान करने के लिए हमेशा उपलब्ध हैं और ग्राहकों के क़ीमती सामानों की सुरक्षित पिकअप और डिलीवरी को प्राथमिकता देते हैं। हमारी कम परिचालन लागत और उच्च परिशुद्धता क्रेडिट मूल्यांकन उपकरणों ने भारत में स्वर्ण बंधक समाधानों में क्रांति ला दी है।

FAQs

रुपीक गोल्ड लोन क्या है?

रुपीक गोल्ड लोन एक प्रकार का व्यक्तिगत ऋण है जिसमें आप अपने सोने के आभूषणों को गिरवी देते हैं और उसके खिलाफ पैसे उधार लेते हैं।

कैसे मुझे रुपीक गोल्ड लोन मिलेगा?

आपको रुपीक गोल्ड लोन के लिए एक निकासी आवश्यक होती है, जिसमें आपके पास सोने के आभूषण होने चाहिए। फिर आपको निकासी को लेकर अपने नजदीकी रुपीक शाखा में जाना होगा।

रुपीक गोल्ड लोन की ब्याज दर क्या है?

रुपीक गोल्ड लोन की ब्याज दर विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थाओं पर निर्भर करती है, लेकिन आमतौर पर यह दरें मौद्रिक नियमानुसार निर्धारित होती हैं।

कितने समय तक रुपीक गोल्ड लोन का भुगतान करना होता है?

रुपीक गोल्ड लोन की अवधि विभिन्न लेन-देन संस्थाओं पर निर्भर करती है, लेकिन आमतौर पर यह 3 महीने से लेकर 36 महीने तक की हो सकती है।

क्या मुझे रुपीक गोल्ड लोन के लिए किसी प्रकार की गारंटी देनी होती है?

हां, आपको रुपीक गोल्ड लोन के लिए सोने के आभूषण की गारंटी देनी होती है।

मुझे रुपीक गोल्ड लोन की तलाश है, कैसे मैं सबसे अच्छा लोन चुन सकता हूँ?

आपको अपने लोन की ब्याज दर, अवधि, और शर्तों को ध्यान में रखकर विभिन्न लेन-देन संस्थाओं की तुलना करनी चाहिए। आपको उन संस्थाओं के बीच सबसे अच्छा लोन चुनना चाहिए जो आपके आवश्यकताओं को सबसे अच्छा तरीके से पूरा करते हैं।

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John Smith

Hello, everyone! My name is John Smith, and I am a Finance and Banking Professional. With a passion for numbers and a deep understanding of the financial industry, I have dedicated my career to the world of finance.

I have obtained a solid educational background in finance, having completed my Bachelor's degree in Finance from George Mason University. This foundation provided me with a comprehensive understanding of financial principles, investment strategies, and risk management.

Over the years, I have gained valuable experience working in various roles within the finance and banking sector. I have had the opportunity to work for renowned financial institutions, including Bank of America, where I honed my skills in financial analysis, portfolio management, and financial forecasting.

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